随 着当今经济社会的发展，信用卡作为消费时代的派生物，正在以惊人的速度走入老百姓的生活，给我们的生活提供了便利。但同时由于信用卡充斥着我们生活中，信 用卡套现、信用卡商业欺诈等高科技信用卡犯罪现象，也屡屡发生。就在去年九月底，威海多家银行的信用卡部，几乎在同一时间到市公安局报案。
2008年9月 底，市公安局经侦支队与中国人民银行威海中心支行联合开展了打击信用卡专项行动，就在他们对暴露出问题的一家房产中介公司进行摸排调查时，接到了来自威海 建行、工行、中行、农行等六家银行的报案，说各自银行都有数额不等的信用卡的透支记录出现异常，信用卡的使用者大量套现，并且长时间没有还贷。
市区某银行工作人员：2008年的8、9月份，我们通过在银行卡的审批当中发现，有同一地址出现多个单位名称的现象，我们对此就非常疑惑。
市公安局经侦支队 邓永福：各家银行纷纷到公安机关进行报案，声明这么个团伙到各家银行申领信用卡提供所有的证明材料全部是虚假的，所有的卡全部同一个地址，全部雷同。
市公安局迅速立案，对案件进行排查。经初步汇总，威海市各家银行共牵扯办理信用卡近300张，涉及透支金额高达100多 万元！案情波及范围如此之广、涉案数额如此之大，在同类性质案件中实属罕见。经过调查，所有出现问题的信用卡，都是同一个中介公司用同一种方式取得的。而 这个众矢之的，正是警方打击信用卡专项行动中一直在查的房产中介公司——嘉和兴置业顾问有限公司。随后办案人员通过信息比对等手段，初步确定了犯罪嫌疑人 ——嘉和兴置业公司主要负责人朱冰。就在办案民警准备顺藤摸瓜，寻找其他涉案人员时，案情却急转直下。
市公安局经侦支队 邓永福：所有的犯罪嫌疑人全部失去联系，已经人去楼空了，我们到地点以后，连公司所有员工都销声匿迹了，所有电话全部停机，失去联系了。
人去楼空，线索突然中断。办案民警只能继续开展大量艰苦细致的摸排调查工作，就在这时，案情又峰回路转。
市公安局经侦支队 邓永福：当时我们从其他渠道获取一个信息就是这部分人有可能转移阵地，在威海就是3个月透支期大规模显现以后，他们就转移到青岛、烟台等地继续从事非法办理信用卡进行信用卡诈骗活动。
接到这个信息，办案民警立即通过公安网络进行网上查询比对，由于当时正值奥运期间，所有人员到酒店住宿必须进行详细登记，经过大量工作，民警终于发现犯罪嫌疑人朱冰在青岛住宿登记的记录。
市公安局经侦支队 邓永福：但是发现这个人以后，这个人在威海有什么落脚点、他的联系方式，这些全部一无所知，接着我们通过其他渠道，威海有个叫丁建春跟他有联系，和他一起从事非法办理信用卡的违法犯罪活动。
既然朱冰一时无法下手，办案民警决定先从其团伙成员丁建春入手，进而打掉这个犯罪团伙。2008年10月15号办案民警获取了丁建春在市区活动的消息，立即采取行动，于中午时分将丁建春秘密抓捕。经过突击审讯，丁建春交待了犯罪团伙从威海转移后，在青岛李沧区重建信用卡诈骗新窝点的事实。
市公安局经侦支队 邓永福：当天下午四点我们赶到青岛李沧区地点，当时在外面进行蹲坑守候。
下午5点左右，办案民警一鼓作气，端掉这个信用卡诈骗的新窝点，将朱某在内的六名犯罪嫌疑人包括公司员工全部抓捕。至此，这个以朱冰、郑鑫刚为首的信用卡诈骗团伙被一举拿下。
在办案民警的突击审讯下，犯罪团伙交待了这起涉案金额高达人民币200多万元、涉及300多名办卡人的信用卡诈骗案的始末。可是谁又能想到，这样一宗巨额信用卡诈骗大案，最初的起源竟只是主谋朱冰于2007年的一次“偶遇”。
犯罪嫌疑人 郑鑫刚：银行那个时候是鼓励办卡的，因为银行有任务，他就下来推销办卡，我们不过就是钻了他这个空子。中信银行上门推销卡，朱冰就认为这可能是一个商机。
当信用卡和手机卡、电话卡没有多大区别，可以上门推销的时候，这就给某些人有机可乘。给愿意办卡的人申领信用卡，然后收取办卡手续费，这就是朱冰最初的生财之道。
可 能有人会问，办卡人完全可以去银行走正规渠道，为什么要找他们？这里就要说个题外话，去银行办过信用卡的人都知道，没有固定工作以及单位财务开具的工资证 明，银行方面是不会通过个人申领信用卡的请求的。所以，朱冰犯罪团伙的信用卡受众对象很明确，就是没有固定职业、固定收入的年轻人。但是，朱冰犯罪团伙又 是通过什么手段能使这些本不具备办卡条件的人顺利通过银行审批的呢？
市公安局经侦支队 邓永福：他们通过从社会上伪造的假的房产证，包括假的资金证明，还有车辆行驶证等进行包装，使一个个不具备办卡条件的人成为白领、高收入人员。
通过这样的伪造手段，一些原本不具备办理信用卡条件的人就会取得办卡条件。于是，一个以朱冰为首的信用卡诈骗团伙的分工圈就形成了：有人负责给办卡人制造虚假信息、有人负责拉“客户”。从2007年底，这个犯罪团伙开始实施起了信用卡诈骗。
犯罪嫌疑人 郑鑫刚：在网上发布广告，那个时候先发广告，然后有人打电话，打电话就让他带着身份证、收入证明还有户口本，如果有房有车，带着相关手续就可以了。
市公安局经侦支队 邓永福：主要犯罪嫌疑人第一步先在网上威海信息港或者爱威海网站发布办理信用卡广告，然后社会上一部分不具有办卡条件的人看到广告以后打电话对他们的情况进行咨询，然后他们把地点告诉准备办卡的这部分人，然后这部分人到他们的公司提供自己的身份证、户口本复印件给他们。
掌握了这部分受众群之后，这个犯罪团伙的“生意”开始越做越火。如此这般之后，一个个所谓的高级白领的信用卡申请函就被送到了威海各家银行。
办过信用卡的人都知道，提交个人申请后，银行方面都会对办卡人进行征信调查，通常做法是拨打办卡人资料上所留的办公电话，通过办卡人同事来证明办卡人填写的个人信息是否属实。那以朱某为首的犯罪团伙又做了些什么？能让办卡人的虚假资料蒙混过关，通过银行的征信调查？
市公安局经侦支队 邓永福：为了办信用卡，为了应付银行的征信调查，在各家移动公司包括联通公司申请了将近200多张电话卡，他的电话随时更换，三天一个周期吧，他的电话号码就更改了。
原 来，所有办卡人申请表上所留的全部都是朱某等人的电话，当银行工作人员打来电话，他们接听后，提供的是同样虚假的证明，于是，一个又一个申领者顺利通过了 银行的征信调查。通过征信调查，就意味着申请办理的信用卡的要求已被核准。卡办妥后，所有的信用卡就被邮寄到办卡人所留的公司地址——嘉和兴置业公司。
